لقد ارتفعت تكاليف الرعاية الصحية بشكل كبير منذ سنوات، ولا يظهر هذا الاتجاه أي علامة على التراجع. ووفقاً لميريل لينش، فإن تكلفة الرعاية الصحية ترتفع الآن بمعدل يتراوح بين مرة ونصف إلى ضعفي معدل التضخم. وهذا يعني أن الزوجين البالغين من العمر 55 عامًا يمكن أن يتوقعا اليوم دفع أكثر من 930 ألف دولار على الرعاية الصحية أثناء التقاعد. من الواضح أن التخطيط الدقيق لسنوات ما بعد العمل - والسعي لتحقيق المدخرات المتعلقة بالصحة حيثما أمكنك ذلك في العقد السابق - أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى. ولكن هناك الكثير من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتجنب الرعاية الطبية باهظة الثمن، والعثور على الخصومات، وتأمين التغطية الكافية، والحفاظ على المدخرات. فيما يلي 40 نصيحة لتوفير المال في تكاليف الرعاية الصحية بعد سن 55 عامًا، وفقًا للخبراء.
1
عش نمط حياة صحي
يقول خبير التمويل الشخصي والديون: 'إن إحدى أفضل الطرق لتوفير تكاليف الرعاية الصحية هي تجنب الحاجة إلى إجراءات ووصفات طبية كبيرة عندما يكون ذلك ممكنًا'. إريكا كولبرج . 'إن تناول الطعام الصحي وممارسة الرياضة بانتظام ومواكبة الرعاية الوقائية يمكن أن يساعدك على تجنب مواجهة احتياجات الرعاية الصحية باهظة الثمن حقًا في المستقبل.'
2
الحفاظ على وزن صحي
وفقا لمركز السياسة الصحية في جامعة جورج تاون، فإن ما يقرب من 41٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 51 عاما فما فوق يعانون من السمنة المفرطة. 'تشمل الحالات المرتبطة بالسمنة أمراض القلب والسكتة الدماغية والسكري من النوع الثاني وأنواع معينة من السرطان.' يقول مركز السيطرة على الأمراض . هذا يكلف. تبلغ النفقات الطبية السنوية للبالغين الذين يعانون من السمنة أعلى بمقدار 1861 دولارًا في المتوسط، من تلك الخاصة بالأشخاص ذوي الوزن الصحي.
3
احصل على فحوصات وقائية
يقول ريكاردو بينا، مؤسس مركز 'إن الفحوصات الوقائية مثل تصوير الثدي بالأشعة السينية، وتنظير القولون، وفحوصات البروستاتا ضرورية للكشف عن المشاكل الصحية المحتملة في وقت مبكر'. المحفظة المتواضعة . 'تغطي العديد من خطط التأمين هذه الأنواع من الفحوصات بعد سن معينة، لذا تأكد من الاستفادة منها. من خلال مواكبة حالتك الصحية، يمكنك اكتشاف المشكلات الصحية المحتملة في وقت مبكر عندما يكون علاجها أسهل وأقل تكلفة.' ووفقا لصندوق الصحة الأمريكية، فإن التكاليف المرتبطة بمعالجة الأمراض المزمنة التي يمكن الوقاية منها من المتوقع أن تزيد بما يتراوح بين 48 مليار دولار إلى 68 مليار دولار سنويا بحلول عام 2030.
4
فكر في الأدوية العامة
بعد سن 55 عامًا، من المحتمل أنك تتناول واحدًا أو أكثر من الأدوية الموصوفة طبيًا، ومن المحتمل أن تشعر بالضائقة المالية. تقول بينا: 'قد تكون الأدوية ذات العلامات التجارية باهظة الثمن، لذا فكر في التحول إلى الإصدارات العامة إذا كانت متوفرة'. 'تحتوي الأدوية العامة على نفس المكونات النشطة للأدوية ذات الأسماء التجارية ولكنها أرخص بكثير.'
5
الاستفادة من التطبيب عن بعد
يقول كولبيرج: 'في كثير من الأحيان ستنفق أقل على موعد الرعاية الصحية عن بعد مما تنفقه على موعد شخصي'. 'عندما تكون لديك مشكلة صحية بسيطة بين يديك، فكر في التحول إلى التكنولوجيا الرقمية. على سبيل المثال، إذا كنت تعاني من نزلة برد مزمنة، فتجنب الذهاب إلى موقع رعاية عاجلة شخصيًا وحاول إجراء زيارة افتراضية. قد يكون موعدك أقل أو قد يكون كذلك مجانًا، وفقًا لسياسات الرعاية الصحية الخاصة بك.'
6
قارن أسعار الأدوية الموصوفة طبيًا
يقول جيف روز، المخطط المالي المعتمد ومؤسس شركة 'لا تعتمد فقط على السعر الأول الذي تحصل عليه مقابل الوصفات الطبية'. سنتات مالية جيدة . 'باستخدام تطبيقات مثل GoodRx ليست ذكية فحسب، بل إنها قد تغير قواعد اللعبة لمحفظتك. تقوم هذه الأدوات بمقارنة الأسعار عبر الصيدليات، وفي بعض الأحيان تجد خيارات أرخص بكثير. يمكن أن يتحول هذا إلى توفير كبير، خاصة إذا كنت تتناول أدوية متعددة.'
7
اطلب بطاقات الدفع المشترك
تقدم بعض شركات الأدوية برامج مساعدة لدفع تكاليف الوصفات الطبية. قد يكون لدى طبيبك بطاقات دفع مشترك تقلل أو تلغي التكلفة النثرية، أو قد تجدها على الموقع الإلكتروني لشركة الأدوية.
كيف تجعل شخص ما يضحك من خلال النص
8
الحصول على تأمين صحي مناسب
إن محاولة العيش بدون تأمين صحي يمكن أن تكون مقامرة باهظة الثمن. لا يغطي التأمين الرعاية الوقائية فحسب، بل يوفر الحماية المالية ضد الأمراض والإصابات الكارثية التي تصبح أكثر احتمالا بعد سن 55 عاما. 'يمكن أن تكلف الأحداث الصحية الكبرى مثل النوبات القلبية والسكتات الدماغية وعلاجات السرطان بسهولة عشرات الآلاف من الدولارات أو أكثر'. يقول ريكين شاه، وكيل التأمين المرخص ومؤسس تأكد . 'وجدت إحدى الدراسات أن التأمين الصحي قلل الإنفاق من الجيب في المتوسط بنسبة تزيد عن 80% للأحداث الطبية الكبرى للبالغين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.'
9
انظر إلى التخفيضات الضريبية على التأمين الصحي
إذا قمت بشراء تأمين صحي من السوق الفيدرالية أو سوق الولاية، عند قيامك بالتسجيل في خطة 2024، فتحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية. أدى قانون خفض التضخم إلى زيادة عدد الأشخاص المؤهلين. حتى لو كنت قد كسبت الكثير للتأهل في السنوات السابقة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعانات شهرية طوال عام 2024.
10
قم بمراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك سنويًا
تقول بينا: 'مع تقدمك في العمر، قد تتغير احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك، وكذلك التغطية التأمينية الخاصة بك'. 'مراجعة خطة التأمين الخاصة بك سنويًا يمكن أن تساعد في ضمان حصولك على تغطية كافية لأي ظروف صحية جديدة أو متغيرة. وقد تجد أيضًا أن التحول إلى خطة مختلفة يمكن أن يوفر لك المال على أقساط التأمين الشهرية.'
11
تحقق دائمًا من تغطية الاختبارات والأطباء مسبقًا
ينصح أندريه فاسيلسكو، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة 'بالنسبة للاختبارات وزيارات الطبيب، تحقق دائمًا مما إذا كانت ضرورية ويغطيها التأمين الخاص بك'. لا تدفع كاملا . 'إنه مثل التحقق مرة أخرى من معداتك قبل التنزه.'
12
الاستفادة من الحياة الصحية
تقدم بعض خطط التأمين الصحي خصومات للحياة الصحية. تحقق مما إذا كنت تحصل على كل التقدير الذي تستحقه.
13
الاستفادة من الخصومات كبار
يقدم العديد من مقدمي الرعاية الصحية والصيدليات خصومات لكبار السن، كل ما عليك فعله هو أن تطلبها. تقول بينا: 'قد تجد أيضًا أن بعض الخدمات الصحية، مثل عضويات الصالة الرياضية أو دروس اليوغا، تقدم أسعارًا مخفضة لكبار السن'. 'هذه المدخرات الصغيرة يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت.'
14
استخدم صيدليات الطلب عبر البريد
إن صرف الوصفات الطبية الخاصة بك في صيدليات الطلب عبر البريد يمكن أن يحقق لك توفيرًا كبيرًا مقارنة بالمواقع الفعلية.
15
حضور المعارض الصحية المحلية
يقول كولبيرج: 'عادةً ما تستضيف المجتمعات مرة أو مرتين سنويًا معارض صحية أو عيادات تقدم فحوصات صحية وتطعيمات واستشارات مجانية أو منخفضة التكلفة'. 'انظر ما إذا كان بإمكانك تغطية بعض احتياجات الرعاية الصحية الأساسية الخاصة بك في أحد هذه المعارض.'
16
التزم بجميع أدويتك
إن تناول أي دواء موصوف باستمرار ووفقًا للتوجيهات يمكن أن يمنع تفاقم الحالات الطبية إلى حالات طوارئ باهظة الثمن. يقول شاه: 'تُظهر الأبحاث أن الالتزام بالأدوية المناسبة يمكن أن يمنع ما يزيد عن 100 مليار دولار من حالات العلاج في المستشفيات التي يمكن تجنبها كل عام'.
17
اهتم بضغط دمك
وفق كلية الطب بجامعة هارفارد يعاني أكثر من 70% من الرجال الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا من ارتفاع ضغط الدم، والذي يُعرف بأنه قياس أعلى من 120/80. مع مرور الوقت، يمكن أن يؤدي ارتفاع ضغط الدم إلى إتلاف الأوعية الدموية، مما يزيد من فرص الإصابة بنوبة قلبية، والسكتة الدماغية، وعدم القدرة على الانتصاب، ومشاكل في الكلى، والخرف - على سبيل المثال لا الحصر. قم بفحص ضغط دمك كل عام، واتبع نصيحة طبيبك بشأن تحسينه إذا لزم الأمر.
18
السيطرة على مرض السكري
تتزايد حالات الإصابة بمرض السكري من النوع الثاني في الولايات المتحدة. ويتوقع الخبراء أن واحدًا من كل 10 أمريكيين سيصاب بمرض السكري بحلول عام 2045. ويمكن أن يؤدي مرض السكري غير المنضبط إلى زيادة خطر الإصابة بأمراض القلب والعمى وضعف الدورة الدموية وحتى بتر الأطراف.
ماذا يعني اللون الأزرق في الحلم
19
أخذ اللقاح
يكون كبار السن أكثر عرضة للإصابة بأمراض خطيرة ناجمة عن الفيروسات والبكتيريا التي تصيب الشباب بشكل طفيف فقط. تأكد من أنك مطلع على جميع التطعيمات الموصى بها، بما في ذلك الأنفلونزا، وكوفيد-19، والفيروس المخلوي التنفسي، والقوباء المنطقية، والالتهاب الرئوي بالمكورات الرئوية.
20
تمر على المواد
إن شرب الكحول بكثرة يزيد من خطر الإصابة بأمراض القلب وسبعة أنواع من السرطان، في حين أن استخدام الماريجوانا لدى كبار السن يرتبط بزيادة خطر الإصابة والإصابات والسقوط. إن تجنب العقاقير الترفيهية والشرب باعتدال يمكن أن يمنع العواقب الطبية الباهظة الثمن.
21
الإقلاع عن التدخين
يعد استخدام التبغ خطرًا كبيرًا آخر لمشاكل طبية خطيرة، بما في ذلك مرض الانسداد الرئوي المزمن وانتفاخ الرئة وسرطان الرئة. الإقلاع عن التدخين يمكن أن يحسن صحتك في أي عمر.
22
الحد من التوتر
الاستثمار في ممارسة التمارين الرياضية بانتظام وممارسات الحد من التوتر يمكن أن يوفر لك المال الذي تنفقه على الرعاية الصحية على المدى الطويل.
23
قم بالتسجيل في برنامج Medicare في الوقت المناسب
كل شخص مؤهل للحصول على برنامج Medicare عند سن 65 عامًا. لكن لا يمكنك الاشتراك في أي وقت بعد ذلك. تستمر فترة التسجيل الأولية لمدة سبعة أشهر، تبدأ قبل ثلاثة أشهر من بلوغك 65 عامًا، وتنتهي بثلاثة أشهر بعد الشهر الذي تبلغ فيه 65 عامًا. إذا فاتتك هذه الفترة، فقد تضطر إلى دفع غرامة تسجيل متأخر باهظة الثمن لبقية حياتك . تحقق من إرشادات ولايتك وقم بالتسجيل في الوقت المناسب لتجنب العقوبات وضمان التغطية الشاملة.
24
افهم ما يغطيه برنامج Medicare، وما لا يغطيه
الجزء أ هو تأمين المستشفى. ويغطي إقامة المرضى الداخليين في المستشفى، والرعاية في منشأة تمريضية ماهرة، ورعاية المسنين، وبعض الرعاية الصحية المنزلية؛
الجزء ب هو التأمين الطبي. وهو يغطي خدمات بعض الأطباء، ورعاية المرضى الخارجيين، والإمدادات الطبية، والخدمات الوقائية؛
الحلم يعني الحصان في المنزل
يقدم الجزء د تغطية الأدوية الموصوفة طبيًا؛
الجزء C، أو Medicare Advantage، هو بديل شامل لبرنامج Medicare الأصلي الذي تقدمه الشركات الخاصة المعتمدة من قبل Medicare، كما يوضح شيرمان ستاندبيري، وهو CPA مرخص وشريك إداري في مدرب CPA الخاص بي .
25
فكر في خطط الرعاية الطبية التكميلية
'عندما يتعلق الأمر بالرعاية الطبية، فإن تعظيم فوائدها أمر بالغ الأهمية،' يقول أكشايا سريفاتسا، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة رعاية أفضل . قم بمراجعة ما تغطيه خطتك بعناية وحدد ما إذا كان بإمكانك الاستفادة من خطة Medicare التكميلية (المعروفة أيضًا باسم Medigap)، والتي يمكن أن تغطي النفقات الإضافية التي لا يغطيها برنامج Medicare الأصلي.
26
التسجيل في برنامج Medicare الجزء د
عندما تقوم بالتسجيل في Medicare، لا يتم تسجيلك تلقائيًا في الجزء D من Medicare: تغطية الأدوية الموصوفة طبيًا. هذه خطوة منفصلة. التغاضي عنه يمكن أن يكلفك حقا.
27
قم بمراجعة خطة الرعاية الطبية الخاصة بك كل عام
تذكر أن التسجيل في برنامج Medicare ليس عرضًا للضبط والنسيان. يقول ستاندبيري: 'من المهم مراجعة خطة الرعاية الطبية الخاصة بك سنويًا للتأكد من أنها لا تزال تلبي احتياجاتك، حيث يمكن أن تتغير الخطط من سنة إلى أخرى'.
28
استثمر في حسابات التوفير الخاصة بالرعاية الصحية
تسمح لك حسابات التوفير الصحية (HSA) وحسابات الإنفاق المرنة (FSAs) بتخصيص دولارات ما قبل الضريبة لتغطية النفقات الطبية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض دخلك الخاضع للضريبة، ويمكنك استثمار هذه الأموال واستخدامها في النفقات الطبية المؤهلة المعفاة من الضرائب. تقول آن مارتن، مديرة العمليات في شركة 'إن استخدام HSA في التقاعد يعد طريقة رائعة لزيادة دخلك قليلاً وإبقاء فواتير الضرائب منخفضة'. CreditDonkey . 'أحد الأشياء الرائعة في HSA مقارنة بـ FSA هو أن الأموال لا تنتهي صلاحيتها؛ بل تنتقل فقط' إلى العام التالي.
28
كسب المال للذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية
تقدم بعض خطط التأمين خصومات نصف سنوية على الحضور المنتظم إلى صالة الألعاب الرياضية. كل ما عليك فعله هو متابعة جلسات العمل الشاقة، وتقديم الأوراق، وستحصل على شيك عبر البريد. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
30
مقارنة-تسوق للتأمين
سواء كان لديك تأمين خاص أو رعاية طبية، يجب عليك مقارنة خطط التأمين الخاصة بك على الأقل كل بضع سنوات، كما تنصح ستيفاني بوج ، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة سانت لويس للتأمين ومخطط تأمين الرعاية الطبية لأكثر من عقدين من الزمن. وتقول: 'تأكد من حصولك على أفضل سعر أقساط أو الحصول على المزايا التي من المرجح أن تستخدمها أو تحتاجها'.
31
احصل على أقصى استفادة من مزايا الرعاية الطبية
أحلم أني مصابة بالسرطان
يقول بوج: 'إذا اخترت خطة Medicare Advantage، فافهم المزايا التي يتم تقديمها واستفد منها'. 'قد يكون لديك مخصصات لشراء الفيتامينات ومسكنات الألم وأدوية السعال من خلال خطتك. وقد تتمكن من الحصول على نظام شخصي للاستجابة للطوارئ دون أي تكلفة. وستدفع معظم خطط تأمين Medicare تكاليف الصالة الرياضية أو المركز المجتمعي أو عضوية جمعية الشبان المسيحية. العديد من خطط التأمين الطبية تقدم الخطط أموالاً لشراء البقالة والمرافق والنقل من وإلى الأطباء دون أي تكلفة.
32
ابق على اتصال بالشبكة مع Medicare
يقول بوج: 'إذا كانت لديك خطة Medicare Advantage، فابق ضمن شبكة الأطباء'. وهذا سيوفر لك المال. 'حتى لو كان لديك PPO ولديك خيار الاستعانة بأطباء خارج الشبكة، فسوف تدفع أقل عن طريق استخدام مقدم خدمة يعتبر داخل الشبكة.'
33
ابحث عن مساعدة إضافية
إذا كان لديك برنامج Medicare Part D وتواجه مشكلة في دفع تكاليف الوصفات الطبية الخاصة بك، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة اضافية ، إعانة فيدرالية لمتلقي الرعاية الطبية من ذوي الدخل المنخفض.
34
قم بشراء تغطية رعاية طويلة الأمد
يقول مارتن: 'على الرغم من أن برنامج Medicare عبارة عن حزمة تأمين صحي عام رائعة ستوفر لك دفعات وخصومات أقل من معظم الخطط الخاصة، إلا أن الشيء الوحيد الذي لا يغطيه فعليًا هو الرعاية طويلة الأجل مثل دور رعاية المسنين أو القائمين على الرعاية المنزلية'. 'يمكن أن يكون هذا النوع من الرعاية ضروريًا للغاية في سنواتك اللاحقة - كما أنه مدمر ماليًا تمامًا. يعد الاستثمار في هذا النوع من التأمين بمجرد التقاعد طريقة رائعة لزيادة أموال الرعاية الصحية الخاصة بك عندما تحتاج إليها حقًا.'
35
احصل على التأمين ضد العجز
عندما يكون لديك بوليصة تأمين ضد العجز، 'لن يختنق تدفق دخلك إذا تعرضت لإصابة أو مرض أو لم تتمكن من الذهاب إلى العمل'، كما يقول الخبير المالي فرانك باربر من تعرف على الذهب . 'قد يكون هذا هو الفرق بين الاحتفاظ بحساب HSA الخاص بك وحساب التقاعد ونفاد الأموال.'
36
مراجعة الفواتير الطبية
وفقًا لمنظمة Medical Billing Advocates of America، فإن ما يصل إلى 80% من الفواتير الطبية تحتوي على أخطاء. يقول فاسيليسكو: 'إن التدقيق في الفواتير المفصلة يمكن أن يكشف عن الأخطاء أو الرسوم الزائدة، على غرار العثور على تناقضات في دفتر الأستاذ'.
37
التفاوض على الفواتير الطبية
لا تتردد في التفاوض بشأن الفواتير مع مقدمي الخدمة أو شركات التأمين. يقول فاسيلسكو: 'قد تتمكن من الحصول على خصومات أو التنازل عن بعض الرسوم'.
38
السفر للإجراءات الرئيسية
يقول مارتن: 'إذا كانت لديك ميزانية للسفر إلى الخارج لإجراء شيء مثل استبدال الركبة، فغالبًا ما ستوفر الكثير من المال مقارنة بالحصول على نفس الإجراء في الولايات المتحدة، حتى مع مراعاة تكلفة الرحلة والإقامة'. 'معظم الدول المتقدمة لديها خيارات رعاية صحية عامة منخفضة التكلفة، لذا يمكنك اختيار الوجهات الجميلة التي تريد التعافي فيها.'
39
تسوّق لشراء المعدات الطبية المستعملة
إذا كنت بحاجة إلى معدات طبية منزلية، فقد تتمكن من توفير المال عن طريق شراء الإصدارات المستخدمة بلطف على موقع eBay، أو Facebook Marketplace، أو مواقع مخصصة مثل دوت ميد أو النوايا الحسنة الطبية المنزلية .
متعلق ب: بديلان مفيدان تمامًا مثل المشي 10000 خطوة
40
اطلب المساعدة المالية إذا كنت بحاجة إليها
يقول فاسيلسكو: 'إذا كنت تكافح من أجل تحمل تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك، فاستكشف برامج المساعدة المالية التي تقدمها ولايتك، أو مقدمو الرعاية الصحية، أو المنظمات غير الربحية'. يضيف بوج: 'إذا وجدت نفسك تتحمل فواتير طبية كبيرة، فراجع المستشفيات لمعرفة ما إذا كانت تقدم أي مساعدة.'
مايكل مارتن مايكل مارتن كاتب ومحرر ذو خبرة في مدينة نيويورك. وهو متخصص في مساعدة الأشخاص على اتخاذ قرارات لتحسين حياتهم فيما يتعلق بصحتهم وتغذيتهم وأموالهم وأسلوب حياتهم. يقرأ أكثر
