من بين كل المؤسسات التي ستتقاعد فيها، هناك أشياء قليلة تهمك بقدر ما يهمك التخطيط المالي . يتضمن جزء من هذا التأقلم مع النظام الجديد عندما يحين وقت تقديم ضرائبك كل عام، على الرغم من أن وضع دخلك من المحتمل أن يتغير بشكل جذري. ولكن بينما قد تعتقد أنك مستعد لهذه المهمة، يقول الخبراء أن هناك بعض الأشياء التي يجب على كبار السن أخذها في الاعتبار عند تنظيم كل شيء. تابع القراءة للحصول على التحذيرات الأكثر أهمية بشأن تقديم الضرائب للمتقاعدين، وفقا للمحاسبين.
متعلق ب: تصدر مصلحة الضرائب الأمريكية تنبيهًا جديدًا بشأن 5 أشياء يجب عليك الإعلان عنها بشأن ضرائبك هذا العام .
1 قد تخضع للضريبة على دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
بمجرد وصولك إلى سن التقاعد، يمكنك أخيرًا الحصول على دخل الضمان الاجتماعي الذي كنت تتطلع إليه لسنوات. ومع ذلك، هناك احتمال كبير أن يكون بعض أو معظم هذه الأموال خاضعًا للضريبة - خاصة إذا كان لا يزال لديك أموال أخرى قادمة.
يقول: 'يتعين على ما يقدر بنحو 40 بالمائة من الأشخاص الذين يتلقون دخل الضمان الاجتماعي دفع الضرائب الفيدرالية على هذه المزايا'. جيسيكا ويتون ، محاسب قانوني معتمد (CPA) ومدير أول لخدمات الضرائب والمحاسبة في فيش اند كومباني . 'إذا كان الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الوحيد، فربما لا داعي للقلق، ولكن إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على مصادر دخل أخرى من شأنها زيادة إجمالي دخلك، فقد تضطر إلى دفع ضرائب تصل إلى 85 بالمائة من دخلك'. المنافع الخاصة بك.'
2 تذكر أن تفكر في عواقب الانتقال إلى دولة أخرى.
يخطط العديد من الأشخاص للانتقال إلى طقس أكثر دفئًا أو تقليص حجمهم بعد ترك القوى العاملة. ومع ذلك، يحذر الخبراء من أن التقاعد إلى ولاية مختلفة يمكن أن يكون له آثار ضريبية كبيرة إذا لم تكن مستعدًا في وقت التقديم. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'بعض الولايات، مثل فلوريدا، ليس لديها ضرائب على الدخل أو العقارات ولكن ضرائب المبيعات مرتفعة، في حين أن ولايات أخرى، مثل كونيتيكت، لديها معدلات ضرائب مرتفعة'. روكسان هندريكس ، اتفاق السلام الشامل و خبير الضرائب مع الرد فقط. 'تأكد من أنك تفهم قوانين الضرائب في المنطقة التي تنتقل إليها لتجنب الأعباء الضريبية غير المتوقعة.'
3 تذكر أن تأخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.
يركز معظم الناس بشدة على توفير ما يكفي من الأموال حتى يتمكنوا من العيش بشكل مريح بعد توقفهم عن العمل. ولكن وفقًا لهندريكس، من المهم أن تتذكر كيفية استخدامها بمجرد تركك للقوى العاملة فعليًا.
'تطلب مصلحة الضرائب الأمريكية من أي شخص يبلغ من العمر 73 عامًا أو أكثر أن يأخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) من حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية، مثل حسابات IRA و401(k). يحدد رصيد حسابك وفترة التوزيع المتوقعة المبلغ الذي يجب عليك سحبه كل عام، 'يقول هندريكس أفضل الحياة . 'تتطلب مصلحة الضرائب توزيعات سنوية حتى لا يتمكن الأفراد من الاستمرار في تنمية الحسابات الضريبية المؤجلة إلى أجل غير مسمى ومن ثم نقلها إلى الورثة.'
ومع ذلك، فإنها تنبه إلى أنه إذا فشلت في الحصول على التوزيعات المطلوبة في عام واحد، فسوف تقوم مصلحة الضرائب بفرض ضريبة انتقائية بنسبة 50 في المائة عليها. وهذا يعني أن الشخص الذي يفشل في سحب 5000 دولار من مبلغ التوزيع المطلوب سيدفع غرامة قدرها 2500 دولار.
'فقط تأكد من أنك على دراية بالمبلغ الذي تحتاج إلى سحبه من حساباتك كل عام قبل التقديم لأن آخر شيء تريده هو دفع مبلغ إضافي في موسم الضرائب'، يحذر هندريكس.
4 لا تعتمد دائمًا على إعداد الضرائب بنفسك.
حتى لو كنت من النوع الذي يقدم ضرائبك بدون محاسب في معظم حياتك، قد يؤدي تعقيد قوانين الضرائب المتغيرة باستمرار إلى صعوبة البقاء على اطلاع. وينطبق هذا بشكل خاص على فترة من حياتك قد لا يكون فيها الأمن المالي سليمًا كما كان خلال سنوات عملك.
يقول هندريكس: 'الاعتماد فقط على إعداد الضرائب بنفسك دون طلب التوجيه المهني يمكن أن يزيد من احتمالية الأخطاء والفرص الضائعة لتحقيق وفورات ضريبية'. 'إحدى أفضل الطرق لتجنب هذه الأخطاء هي تعيين متخصص في الضرائب أو مستشار مالي متخصص في التخطيط للتقاعد.'
ما هو الكتاب الهزلي الأكثر مبيعًا على الإطلاق؟
وتشير إلى أن مصلحة الضرائب الأمريكية تحتفظ بدليل لمعدي الإقرارات الضريبية الفيدرالية بأوراق اعتماد ومؤهلات محددة عبر الإنترنت، مثل الوكلاء المسجلين. ولكن غالبًا ما تكون هناك طرق يمكنك من خلالها الحصول على بعض المساعدة دون الحاجة إلى الدفع.
'على الرغم من أننا على يقين من أنك تراكمت لديك الكثير من الحكمة على مر السنين، إلا أنه ليس هناك عيب في طلب يد المساعدة، خاصة عندما تكون مجانية!' يقول ويتون. 'ال الاستشارة الضريبية لكبار السن يقدم برنامج (TCE) مساعدة مجانية لدافعي الضرائب المؤهلين، وخاصة أولئك الذين يبلغون من العمر 60 عامًا فما فوق.'
متعلق ب: عامل سابق في مصلحة الضرائب الأمريكية يحذر من أن شركة TurboTax 'تحاول زيادة ضرائبك'.
5 كن على اطلاع على عمليات الاحتيال.
على الرغم من أن التكنولوجيا جعلت من السهل تجميع معلوماتك وملفاتك عبر الإنترنت، إلا أنها أعطت للمجرمين أيضًا طرقًا جديدة لاستهداف الضحايا المحتملين. ولسوء الحظ، غالبًا ما يكون كبار السن هدفًا لمثل هذه عمليات الاحتيال، غالبًا عبر البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية.
'تقدر مصلحة الضرائب الأمريكية أن الملايين قد فقدوا عمليات الاحتيال المتعلقة بالضرائب يقول ويتون: 'في كل عام، أصبح المحتالون أكثر تعقيدًا يومًا بعد يوم'.
وتقترح اتباع قاعدة 'في حالة الشك، فقط أغلق الخط' عند التعامل مع مكالمة مشبوهة من شخص يدعي أنه ممثل مصلحة الضرائب. بعد ذلك، يمكنك الاتصال بمصلحة الضرائب مباشرة أو التواصل مع المحاسب الخاص بك لتأكيد ما إذا كانت المكالمة مشروعة.
وتحذر قائلة: 'يميل المحتالون إلى طلب معلومات شخصية منك، مثل حالة التقديم ورقم الضمان الاجتماعي ورقم التعريف الشخصي لحماية الهوية وأسئلة شخصية أخرى في محاولة لإعداد إقرارات ضريبية احتيالية للمطالبة باسترداد الضرائب'. 'ويرجى ملاحظة أن مصلحة الضرائب الأمريكية لن ترسل إليك بريدًا إلكترونيًا أبدًا، لذا يمكنك تجاهل أي رسائل تدعي أنها من مصلحة الضرائب الأمريكية. كن يقظًا!'
تقدم Best Life أحدث المعلومات المالية من كبار الخبراء وآخر الأخبار والأبحاث، ولكن المحتوى الخاص بنا ليس المقصود منه أن يكون بديلاً عن التوجيه المهني. عندما يتعلق الأمر بالأموال التي تنفقها أو تدخرها أو تستثمرها، استشر دائمًا مستشارك المالي مباشرةً.
زاكاري ماك زاك كاتب مستقل متخصص في البيرة والنبيذ والطعام والمشروبات الروحية والسفر. يقيم في مانهاتن. يقرأ أكثر
