مع تزايد عمليات الاحتيال حماية اموالك هو أكثر أهمية الآن من أي وقت مضى. في الواقع، أفادت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن المستهلكين خسرت أكثر من 3.3 مليار دولار للاحتيال في عام 2020، مما يمثل زيادة كبيرة من 1.8 مليار دولار من الخسائر المرتبطة بالاحتيال في عام 2019. يمكن أن يكون الاحتيال المصرفي ضارًا بشكل خاص لأنه لا يتطلب بالضرورة الوقوع في عملية احتيال.
إذا لاحظت أيًا من علامات الاحتيال المصرفي، فمن المهم اتخاذ إجراء فوري، كما تنصح سارة مارتينيز ، محقق خاص وخبير في الاحتيال المالي ومؤسس تحقيقات بريفاكون .
وتوصي 'بالاتصال بمؤسستك المالية للإبلاغ عن النشاط المشبوه، وتجميد حساباتك حتى يتم حل الأمور'. 'بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا الإبلاغ عن الحادث إلى جهات إنفاذ القانون ووكالة تقارير الائتمان الخاصة بك. قم بمراجعة بياناتك المالية بانتظام. وتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بشكل متكرر.'
يحلم النمل الذي يزحف عليك
هل تتساءل عن الأعلام الحمراء التي يجب الانتباه إليها؟ هذه هي العلامات الستة الدقيقة التي تشير إلى أنك ضحية الاحتيال المصرفي، وفقا للخبراء.
متعلق ب: امرأة تخسر 33000 دولار بسبب عملية احتيال مصرفية - إليك العلامات الحمراء التي فاتتها .
1 لاحظت معاملات بنكية غير معروفة.
ستيفن ر. هاسنر ، الشريك الإداري لشركة محاماة مقرها جورجيا هاسنر لو بي سي يقول إن إحدى العلامات الأكثر شيوعًا للاحتيال المصرفي هي رؤية رسوم غير عادية على بياناتك المالية. تعد النفقات الطبية الاحتيالية مشكلة شائعة بشكل خاص نظرًا لأن كل شخص لديه فواتير طبية وقليل من الأشخاص يراقبون خطط التأمين الخاصة بهم عن كثب.
'ستندهش من مدى نجاح هذا التكتيك. فالناس لا يتذكرون الصيدلية التي اشتروا منها الوصفات الطبية أو المركز الصحي الذي زاروه، لذلك لا يمكنهم التحقق بثقة (أو التراجع) عن الاتهامات التي يرونها'. بيانهم '، يلاحظ.
يقول مارتينيز أن هناك طرقًا بسيطة للمساعدة في منع هذا النوع من المشاكل. وتقول: 'استخدم إشعارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتبقى على اطلاع بأي معاملات غير عادية'. أفضل الحياة . وتحذر قائلة: 'تحقق من بيانات البنك وبطاقة الائتمان الخاصة بك بانتظام، وكن حذرًا من الرسوم الصغيرة وغير المهمة - في كثير من الأحيان قد يقوم المحتال باختبار الحساب قبل محاولة إجراء معاملات أكبر'.
2 لقد تم منعك من الوصول إلى الحساب.
إذا ذهبت لتسجيل الدخول إلى حساباتك المصرفية ووجدت أنك مقفل أو تم تغيير كلمة المرور الخاصة بك، فمن المحتمل أن تكون هذه علامة على أن شخصًا ما يحاول ارتكاب عملية احتيال مصرفي. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
يوضح مارتينيز: 'قد تشير محاولات تسجيل الدخول المتعددة غير المصرح بها أو التغييرات في معلومات حسابك إلى أن شخصًا ما يحاول الحصول على وصول غير مصرح به'.
لتجنب ذلك، استخدم كلمات مرور فريدة، وتأكد من تغييرها مع بعض التكرار، وقم بتمكين المصادقة الثنائية لحماية إضافية لكلمة المرور. لا تشارك معلوماتك الشخصية أبدًا مع أي شخص، وقم بإبلاغ البنك الذي تتعامل معه على الفور إذا كنت تعتقد أن حسابك قد تم اختراقه.
متعلق ب: إذا تلقيت مكالمة هاتفية من أحد هذه الأرقام الـ 12، فهذه عملية احتيال .
3 يفتقدك البريد أو البيانات المصرفية.
يقول مارتينيز إن هناك علامة حمراء أخرى قد تكون ضحية للاحتيال المصرفي وهي أنك لاحظت تغييرًا مفاجئًا في كيفية تسليم كشوفاتك إليك - أو أنها توقفت عن الظهور تمامًا.
يشير مارتينيز: 'إذا كنت تتلقى عادةً بيانات عبر البريد، وتتوقف فجأة، فقد يكون ذلك علامة على أن المحتال قد قام بتغيير معلومات الاتصال الخاصة بك للوصول إلى حسابك وإخفاء هويته'.
4 لقد تم رفض معاملة مشروعة.
بعد ذلك، إذا تم رفض معاملاتك المشروعة، فقد يكون ذلك بسبب نشاط احتيالي سابق، كما يقول مارتينيز. بدلاً من مجرد التبديل إلى طريقة دفع أخرى، من المهم الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه للوصول إلى جذر المشكلة.
يقول: 'التواصل هو المفتاح'. اشلي اكين ، CPA، مساعد ضرائب كبير ومساهم خبير في صاحب الأرباح . 'إن الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه إلى البنك الذي تتعامل معه على الفور يمنحهم أفضل فرصة للتحقيق وإيقاف الخسائر المحتملة والحفاظ على أمان حساباتك من الآن فصاعدا. وفي كثير من الحالات، لا يتحمل الأشخاص المسؤولية إذا تم الإبلاغ عنها على الفور.'
الحلم يعني شخص آخر حامل
متعلق ب: البنوك تغلق حساباتها بشكل مفاجئ في جميع أنحاء البلاد - وإليك كيفية حماية أموالك .
ما الذي تحاول أظافرك إخبارك به
5 تتلقى بطاقات بديلة غير متوقعة.
إذا تلقيت بطاقة ائتمان بديلة عبر البريد، فلا يجب أن تفترض أبدًا أن هذا هو البروتوكول العادي للبنك الذي تتعامل معه.
يقول مارتينيز: 'إذا بدأت بطاقات الائتمان أو الخصم الجديدة في الوصول عبر البريد، فقد يكون ذلك علامة على أن شخصًا ما حاول تغيير معلومات حسابك'.
ويضيف أكين: 'إن توخي اليقظة والتوازن هو أفضل طريقة لتجنب الضغط على الاحتيال - تعرف على العلامات حتى تتمكن من التصرف، ولكن تذكر أيضًا أن البنوك تريد المساعدة في حالة ظهور مشكلات'. 'مع بعض الاحتياطات البسيطة، يمكن للجميع أن يشعروا بأمان أكبر فيما يتعلق بحساباتهم المالية.'
6 لقد تلقيت رسائل نصية مشبوهة من البنك الذي تتعامل معه.
أخيرًا، وفقًا لتحليل جديد لعام 2023 من لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، تحذيرات وهمية من الاحتيال البنكي كانت أكثر أشكال الاحتيال عبر الرسائل النصية شيوعًا والتي تم الإبلاغ عنها للوكالة في عام 2023. وفي الواقع، 'زادت التقارير عن النصوص التي تنتحل صفة البنوك بما يقرب من عشرين ضعفًا منذ عام 2019'، حسبما كتبت لجنة التجارة الفيدرالية.
في عملية التصيد الاحتيالي هذه، يطلب المحتالون الذين يتظاهرون بأنهم يمثلون البنك من الأشخاص التحقق من التحويلات أو المشتريات الكبيرة التي لم يقوموا بها. بعد خلق شعور بالإلحاح، يتم ربط ضحية الاحتيال بممثل خدمة عملاء مزيف، والذي يجمع معلوماته الخاصة ويستخدمها لأغراض احتيالية.
إذا تلقيت رسالة نصية كهذه، فبدلاً من الاتصال عبر رقم الهاتف الذي يقدمونه، تأكد من الاتصال بخط خدمة العملاء الرئيسي للبنك الذي تتعامل معه. وسوف يتحققون مما إذا كان التحذير الموجود في النص احتياليًا أم لا، مما يساعدك على تجنب وقوع كارثة مالية.
لمزيد من نصائح السلامة المالية التي يتم إرسالها مباشرة إلى بريدك الوارد، اشترك في النشرة الإخبارية اليومية .
لورين جراي لورين جراي كاتبة ومحررة ومستشارة مقيمة في نيويورك. يقرأ أكثر
